Die Rürup-Rente, auch bekannt als Basisrente, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener interessant ist. Im Gegensatz zur Riester-Rente richtet sie sich an Menschen, die keine gesetzliche Rentenversicherung haben. Doch was genau steckt hinter der Rürup-Rente? Welche Vorteile bietet sie und für wen ist sie geeignet? In diesem Ratgeber erfährst Du alles Wichtige zur Rürup-Rente.
Was ist die Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente wurde im Jahr 2005 eingeführt und ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um eine kapitalgedeckte Rentenversicherung, die eine lebenslange Rentenzahlung ab dem Renteneintrittsalter sicherstellt. Ein großer Vorteil der Rürup-Rente ist die steuerliche Förderung: Beiträge können bis zu einer bestimmten Obergrenze als Sonderausgaben abgesetzt werden, was zu erheblichen Steuervorteilen führen kann.
Vorteile der Rürup-Rente:
- Steuervorteile: Der größte Anreiz der Rürup-Rente liegt in der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge. Im Jahr 2024 können bis zu 96% der Einzahlungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Der förderfähige Betrag steigt jedes Jahr.
- Lebenslange Rente: Die Rürup-Rente garantiert eine lebenslange monatliche Rente ab dem Renteneintrittsalter, was sie besonders für Menschen attraktiv macht, die keine staatliche Rente beziehen.
- Unpfändbarkeit im Alter: Anders als viele andere Sparformen ist die Rürup-Rente im Alter vor einer möglichen Pfändung durch Gläubiger geschützt.
Für wen eignet sich die Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente richtet sich in erster Linie an:
- Selbstständige und Freiberufler, die keine Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung haben.
- Gutverdiener, die ihre Steuerlast senken und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen wollen.
- Menschen, die eine lebenslange Absicherung im Rentenalter anstreben und nicht das Risiko eines Kapitalmarkteinbruchs tragen möchten.
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Jetzt Rürup-Rente widerrufenWelche Nachteile hat die Rürup-Rente?
Gleichzeitig gibt es auch einige Nachteile zu beachten, wie z.B.:
- Keine flexible Auszahlung: Im Gegensatz zu anderen privaten Rentenversicherungen kannst Du Dir die Rürup-Rente nicht auf einen Schlag auszahlen lassen, sondern nur als monatliche Rente.
- Vererbbarkeit eingeschränkt: Die Rürup-Rente ist nur unter bestimmten Bedingungen vererbbar. Im Todesfall erhalten Hinterbliebene nur dann eine Auszahlung, wenn eine entsprechende Klausel im Vertrag steht.
- Keine Kapitalauszahlung: Es gibt keine Möglichkeit, das angesparte Kapital vor Rentenbeginn auszuzahlen, was sie im Vergleich zu anderen Vorsorgeformen weniger flexibel macht.
Kündigung der Rürup-Rente
Eine Kündigung der Rürup-Rente ist in der Regel nicht möglich, da sie als lebenslange Altersvorsorge konzipiert ist. Stattdessen kannst Du den Vertrag beitragsfrei stellen, wodurch keine weiteren Einzahlungen erfolgen, das bisher angesparte Kapital aber bestehen bleibt. In besonderen Fällen, etwa bei fehlerhaften Vertragsbedingungen oder Widerrufsbelehrungen, könnte jedoch eine Rückabwicklung des Vertrages in Betracht kommen. Dabei prüft ein Anwalt oder eine Interessengemeinschaft, ob Du Deine Rürup-Rente rückgängig machen und eingezahlte Beträge zurückerhalten kannst.
Rürup-Rente: Sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge für Selbständige
Die Rürup-Rente kann eine sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge sein, besonders für Selbstständige und Freiberufler. Sie bietet attraktive Steuervorteile und eine lebenslange Rentenzahlung. Allerdings ist die Flexibilität eingeschränkt, und man sollte sich gut überlegen, ob diese Form der Vorsorge den eigenen Bedürfnissen entspricht.
